بیمه مسافرتی چیست؟ انواع، پوشش ها، نحوه خرید و دریافت خسارت

بیمه مسافرتی یکی از انواع بیمه اشخاص است که کاربرد آن جبران هزینه‌های ناشی از حوادث غیر منتظره در طول سفر مثل تاخیر یا لغو پرواز، آسیب یا گم شدن بار، هزینه‌های درمانی و فوت می‌باشد.

کد خبر: ۳۴۳۷۷۸

تاریخ : ۱۷ تير ۱۴۰۴ - ۱۴:۳۶

نوشته

گزارش آگهی

بیمه مسافرتی یکی از انواع بیمه اشخاص است که کاربرد آن جبران هزینه‌های ناشی از حوادث غیر منتظره در طول سفر مثل تاخیر یا لغو پرواز، آسیب یا گم شدن بار، هزینه‌های درمانی و فوت می‌باشد. خرید این نوع بیمه هم برای سفر‌های داخلی هم برای سفر‌های خارجی امکان پذیر است. در واقع اهمیت بیمه مسافرتی از آنجایی نشئت می‌گیرد که هر مسافر با بودجه‌ای محدود و برنامه ریزی شده سفر می‌کند. در صورت وقوع یک حادثه نا خواسته، بخش زیادی از بودجه سفر صرف جبران خسارت خواهد شد. اما با داشتن بیمه، این امکان فراهم می‌شود که هزینه‌ها را به راحتی باز پس گرفته و مجدداً برای ادامه سفر و فعالیت‌های برنامه ریزی شده اقدام کنید.

از این رو توصیه می‌کنیم پس از بستن چمدان‌ها و رزرو بلیط هواپیما دلخواه خود، با مطالعه این مطلب اطلاعات لازم درباره بیمه مسافرتی از انواع آن گرفته تا نحوه استعلام با کد ملی و دریافت خسارت را کسب کرده و اقدامات لازم برای خرید بیمه مسافرتی جهت تجربه‌ی سفری ایمن را انجام دهید.

یک قطار اتوبوس یک هواپیما و چندین چمدان همراه با یک سپر دفاعی نمادی از بیمه مسافرتی در سفر

آیا خرید بیمه مسافرتی اجباری است؟

در سفر‌های داخلی، مواقعی که قصد سفر به شهر‌های مختلف ایران را دارید خرید بیمه مسافرتی اختیاری است، اما در صورتی که عازم سفر خارجی هستید مطابق با لیست زیر خرید بیمه مسافرتی برای سفر شما به کشور مقصد الزامی می‌باشد:

سفر به کشور‌های منطقه شینگن

سفر به روسیه، بلاروس و ترکیه

سفر به کوبا، اکوادور

سفر به امارات متحده عربی (دبی، ابوظبی)

سفر به مراکش، لبنان، نپال، سنگاپور

سفر به عرقا (قطر، عربستان، سعودی، جورجیا، آرژانتین)

سفر به آروبا، سنت لوسیا، جزایر دیگر کارائیب

بیمه مسافرتی شامل چیست؟

پوشش‌های بیمه مسافرتی محدود به خدمات درمانی نبوده و مطابق با جدول زیر طیف وسیعی از خسارات را در بر می‌گیرد:

نوع پوشش

جزئیات

هزینه‌های درمانی

هزینه‌های پزشکی

هزینه‌های دندان پزشکی

هزینه‌های مربوط به پرواز

خسارت گم شدن بار تحویلی به هواپیما

خسارت تاخیر یا کنسلی پرواز

هزینه‌های بازگرداندن یا انتقال اضطراری

هزینه انتقال جسد به کشور مبدا

هزینه بازگشت بیمه شده به کشورش در صورت فوت اقوام درجه یک

هزینه‌های انتقال یکی از اعضا درجه یک خانواده مسافر بیمه شده به کشور مقصد

هزینه‌های انتقال کودک بی سرپرست در صورت فوت فرد بیمه شده

هزینه‌های مربوط به گم شدن وسایل

خسارت گم شدن مدارک

خسارت گم شدن وجه نقد

خسارت سرقت یا اسیب دیدگی بار مسافر حین سفر

هزینه‌های مربوط به مسائل حقوقی

خسارات ناشی از پیگیری مسائل حقوقی نظیر وکیل، وثیقه و...

کدام موارد تحت پوشش بیمه مسافرتی نمی‌باشد؟

از مهم‌ترین مواردی که نمی‌توانید با خرید بیمه مسافرتی، خسارات ناشی از آن را جبران کنید عبارت‌اند از:

عوامل و بلایای طبیعی نظیر سیل، زلزله، رانش زمین و آتشفشان

حوادث ناشی از تروریسم به جز طرح‌هایی که پوشش غرامت فوت دارند

درگیری و نزاع در صورتی که دفاع مشروط نباشد

بیماری یا صدمات جسمانی مربوط به سابقه فرد قبل از خرید بیمه، اختلالات ارثی و مادرزادی

زایمان طی سه ماه مانده به موعد یا سقط جنین اختیاری

پیشگیری یا واکسیناسیون، عوارض ناشی از فیزیوتراپی، اقدام به خودکشی

انواع بیمه مسافرتی

در ادامه به بررسی بیمه مسافرتی در انواع مختلف آن به شرح زیر می‌پردازیم:

بیمه مسافرتی داخلی

بیمه مسافرتی خارجی

بیمه مسافرتی داخلی

بیمه سفر داخلی مخصوص سفر‌های درون مرزی است. فارغ از اینکه شهروند ایرانی هستید یا توریست خارجی می‌توانید این نوع بیمه را به صورت انفرادی، گروهی یا خانواده خریداری کنید. این بیمه به صورت بیمه حوادث یا مسئولیت در انواع زیر عرضه می‌گردد:

نوع بیمه

مناسب برای

پوشش ها

بیمه مسافرتی تور داخلی

مسافر

دیه فوت

دیه نقص عضو

هزینه های درمانی شامل درمان سرپایی، غرامت روزانه بستری شدن در بیمارستان، عمل جراحی و دارو

بیمه حوادث

مسافر

بیمه مسئولیت

کارکنان تور

برای خرید این بیمه نامه برای تور، حضور حداقل ۱۰ نفر الزامی است. ضمن اینکه امکان خرید بیمه مسافرتی داخلی برای مسافر و گردشگر زیر ۸۰ سال وجود داشته و در صورت رزرو گروهی می‌توانید برای بازه‌های زمانی ا تا ۳۰ روز این نوع بیمه را خریداری کنید. از جمله شرکت‌های عرضه کننده بیمه مسافرتی داخلی می‌توان به شرکت‌های بیمه ایران، سامان و پاسارگارد اشاره کرد.

بیمه مسافرتی خارجی

این نوع بیمه همانطور که از اسمش پیداست مختص سفر‌های خارج از کشور است و موارد زیر را پوشش می‌دهد:

نوع پوشش

توضیحات

هزینه های درمانی

هزینه های پزشکی، بستری و بیمارستان در کشور مقصد

هزینه های انتقال ضروری

انتقال بیمه شده مصدوم در داخل کشور مقصد یا به کشور مبدا

انتقال یکی از اعضای درجه 1 بیمه شده مصدوم به کشور مقصد

انتقال جسد بیمه شده متوفی به کشور مبدا

پرداخت هزینه های بازگشت بیمه شده در صورت مرگ یکی از اعضا خانواده

هزینه های تاخیر یا کنسلی پرواز

هزینه های گم شدن بار، مدارک و سرقت از وسایل

هزینه های مشاوره حقوقی در صورت بروز مشکل حقوقی برای بیمه شده در کشور مقصد

خرید بیمه مسافرتی برای دریافت ویزا بسیاری از کشور‌ها الزامی است از این رو توصیه می‌شود حداقل ۲ الی ۴ هفته قبل از سفر خود نسبت به خرید بیمه اقدام کنید. شروع پوشش این دسته از بیمه‌ها از زمان مهر خروج در پاسپورت شروع شده و تا ۹۲ روز پیوسته یا با طرح‌های مولتی تریپ ادامه دارد. ضمن اینکه شما میتوانید بسته به اینکه یک سفر مشخص داشته یا عازم سفر‌های معتعدد در طول سال هستید بیمه مسافرتی خارجی را به ترتیب در انواع سینگل تریپ و مولتی تریپ تهیه کنید.

امکان رزرو بیمه مسافرتی خارجی برای سفر به مدت زمان ۱ تا ۹۲ روز، شش ماهه و یک ساله برای مسافرین تا سن ۷۰ سالگی وجود دارد. مطرح‌ترین بیمه‌های مسافرتی خارجی عبارت‌اند از:

نام بیمه

شرکت های عرضه کننده

توضیحات

بیمه مسافرتی شینگن

ایران، ملت، سامان، کارآفرین، پاسارگاد، البرز

خرید این بیمه ها برای دریافت ویزا شینگن الزامی است

بیمه مسافرتی ایتالیا

کوثر، سامان

بیمه مسافرتی هلند

کوثر، رازی، سامان، ملت

بیمه مسافرتی آلمان

کوثر، سامان

بیمه مسافرتی فرانسه

تعاون، کوثر، رازی، سامان، دی، ملت

بیمه مسافرتی کانادا

تعاون، کوثر، دی، رازی، سامان، ملت، بیمه ایران

الزامی جهت دریافت ویزا کانادا

بیمه مسافرتی ترکیه

رازی، کوثر، سامان، تعاون، ملت، دی، بیمه ایران

اختیاری

بیمه مسافرتی امارات متحده عربی(دبی)

رازی، تعاون، کوثر، سامان دی، ملت

اختیاری

بیمه مسافرتی امریکا

تعاون، کوثر، رازی، سامان، دی، ملت، بیمه ایران

الزامی جهت دریافت ویزا امریکا

سایر انواع بیمه مسافرتی

نوع بیمه

پوشش ها

توضیحات

بیمه مسافرتی خودرو

خسارات مالی ناشی از تصادف یا سرقت خوردو و قطعات آن

خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث

مخصوص سفرهای خارجی است

بیمه مسافرتی پرواز

لغو یا تاخیر پرواز

مخصوص پرواز است و همزمان با رزرو بلیط هواپیما می توان آن را خریداری کرد

بیمه مسافرتی پوشش زایمان

هزینه های اورژانسی مرتبط با بارداری

هزینه های زایمان و نوزاد متولد شده تحت پوشش این نوع بیمه نمی باشد.

بیمه مسافرتی زیارتی

خسارات ناشی از هزینه های درمانی، نقص عضو، فوت، تاخیر در پرواز و گم شدن بار

این بیمه تنها برای سفرهای زیارتی کاروانی قابل استفاده است.

مدت پوشش بیمه مسافرتی

مدت اعتبار بیمه مسافرتی برای سفر‌های داخلی و خارجی حداکثر ۹۱ روز متوالی است. این بدان معناست که حتی اگر ویزای شما از نوع مولتی باشد، پس از گذشت این مدت باید به کشور خود بازگردید و مجددا برای سفر اقدام کنید. همچنین زمان شروع پوشش بیمه در سفر‌های داخلی از لحظه صدور و خرید بیمه نامه محاسبه می‌شود، در حالی که در سفر‌های خارجی، اعتبار بیمه از زمان ثبت مهر خروج بر گذرنامه آغاز می‌شود.

قیمت بیمه مسافرتی چقدر است؟‌

نمی‌توان مبلغ مشخصی را جهت هزینه خرید بیمه مسافرتی تعیین کرد چرا که قیمت بیمه مسافرتی بسته به اینکه سن مسافر چقدر است، مدت زمان سفر چند روز بوده، مقصد سفر کدام کشور بوده و همچنین سطح پوشش‌های بیمه موردنظر شامل چقدر بورده متغیر خواهد بود.

از این رو جهت استعلام قیمت بایستی به سایت‌های فروش بیمه مسافرتی مراجعه کرده و پس از انتخاب بیمه موردنظر از قیمت مطلع شوید.

بیمه مسافرتی از کجا بگیریم؟

امکان رزرو بیمه مسافرتی از بهترین آژانس‌های خدمات مسافرتی، شرکت‌های بیمه و مارکت پلیس‌های بیمه به شرح زیر وجود دارد:

آژانس خدمات مسافرتی

علی بابا

www.alibaba.ir/insurance

بلیط یار

belityar.ir/insurance

فلای تودی

www.flytoday.ir/insurance

قاصدک 24

ghasedak24.com/insurance

شرکت بیمه

سامان

samaninsurer.com/travel

بیمه ایران

iraninsurance724.com

مارکت پلیس های بیمه

ازکی

www.azki.com/personal-insurance/travel-insurance

بیمه دات کام

bimeh.com/travel

بیمه بازار

bimebazar.com/travel-insurance

نحوه خرید بیمه مسافرتی

به ادرس اینترنتی یکی از مراکز فروش بیمه مسافرتی که در بالا به ان اشاره شد مراجعه کنید.

اطلاعات لازم از قبیل کشور مقصد (برای بیمه خارجی)، مدت زمان سفر، تعداد و سن مسافر را وارد نمایید.

لیستی از بیمه‌های قابل رزرو متناسب با اطلاعاتی که ارائه کرده‌اید برای شما نمایش داده می‌شود. روی هر بیمه قیمت آن به همراه شرکت عرضه کننده و موارد تحت پوشش درج شده است. لیست را با دقت بررسی کرده و پس از انتخاب بیمه موردنظر روی ان کلیک کنید.

در اخرین مرحله کافیست هزینه رزرو خود را بپردازید تا بیمه به نام شما صادر شده و لینک دانلود فایل آن برای شما ارسال گردد.

نحوه استعلام بیمه مسافرتی با کد ملی

به سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به ادرس centinsur.ir مراجعه کنید

در منو سمت راست صفحه روی گزینه میز خدمات الکترونیک کلیک کنید

در این مرحله روی گزینه استعلام سوابق بیمه کلیک کرده و سپس روی گزینه ثبت استعلام جدید ضربه بزنید

در ادامه با تایید بیانیه حریم خصوصی اطلاعات خود شامل کد ملی، تاریخ تولد، شماره تلفن و شماره همراه خود را وارد نمایید. یک پیامک حاوی کد تایید ۴ رقمی به شماره همراه شما ارسال خواهد شد. دقت داشته باشید این فرایند متاسفانه ممکن است تا ۱۰ دقیقه هم زمان ببرد. شکیبایی کنید و پس از دریافت کد آن را در باکس موردنظر وارد نمایید.

سپس یک پیغام به شما نمایش داده می‌شود که موفقیت بودن ثبت استعلام شما را اعلام کرده و در ادامه یک کد ۷ رقمی برای شما پیامک می‌شود

حال کافیست روی گزینه پیگیری استعلام کلیک کرده و کد پیگیری ۷ رقمی را به همراه کد ملی و کد امنیتی وارد نمایید.

در اخرین مرحله فایل نتایج استعلام بیمه شما در دسترش شما قرار خواهد گرفت می‌توانید آن را دانلود و بررسی نمایید. در این فایل اطلاعات بیمه مسافرتی شما با جزئیات کامل درج شده است.

نحوه دریافت خسارت از بیمه مسافرتی

بلافاصله پس از وقوع حادثه با شماره‌های درج شده در بیمه نامه خود تماس بگیرید.

اطلاعات لازم از قبیل شماره بیمه نامه را ارائه کرده و واقعه را شرح دهید.

پس از برگشت از سفر به یکی از شعب شرکت بیمه موردنظر مراجعه کرده و مدارک لازم را ارائه دهید.

شرکت بیمه پس از بررسی مدارک موجود، در صورت تایید مبلغ خسارت را بر اساس پوشش‌های بیمه موردنظر تعیین و به حساب بانکی شما واریز خواهد کرد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه مسافرتی

صورت حساب پرداخت شده با در نظر گرفتن مهر و امضا

رسید پول / قبض پرداخت

اصل بیمه نامه، رونوشت صفحه اول گذرنامه و صفحات مهر خروج و ورود

گزارش پزشکی، صورتحساب مرکز درمانی، رسید پرداخت هزینه‌های مربوطه برای خسارات ناشی از هزینه‌های درمانی

نامه شرکت هوایی، فاکتور هزینه‌های پرداخت شده برای خسارات ناشی از تاخیر یا کنسلی پرواز

گزارش پزشکی قانونی، بیمارستان، پزشک معالج و سایر مراجع مربوطه برای خسارات ناشی از فوت مسافر بیمه شده

فاکتورهزینه‌های انجام شده و نامه شرکت هواپیمایی مبنی برا عدم ارائه چمدان برای خسارات ناشی از تاخیر در رسیدن چمدان‌ها یا عدم تحویل بار